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Institutions Financières

La licence d'actifs virtuels d'entrée de gamme

La licence Class O autorise le transfert d'actifs virtuels pour le compte de clients, la licence de base pour les prestataires de portefeuilles souhaitant un statut réglementaire à Maurice. La conservation et l'administration d'actifs virtuels sont agréées séparément, sous la Class R.

Aperçu

Qu'est-ce qu'une licence Class O de Services de Portefeuille d'Actifs Virtuels ?

La licence Class O relevant du VAITOS 2021 est la licence d'actifs virtuels la plus ciblée, autorisant le transfert d'actifs virtuels pour le compte de clients. Elle n'autorise pas en elle-même la conservation ou l'administration des actifs virtuels des clients ; une entité souhaitant également fournir des services de conservation doit détenir la licence distincte de dépositaire Class R.

La Class O offre un cadre réglementaire proportionné aux entités dont l'activité principale est l'infrastructure de portefeuille, plateformes d'échange, prestataires de paiement et banques numériques qui détiennent des actifs virtuels pour le compte de leurs utilisateurs. La FSC applique des exigences LCB-FT et de sécurité opérationnelle proportionnées aux risques de conservation inhérents à la détention d'actifs virtuels.

Aurevya accompagne les candidats à la licence Class O depuis l'évaluation initiale du périmètre jusqu'au dépôt du dossier auprès de la FSC, la documentation de l'architecture de sécurité, la conception du programme LCB-FT et le lancement opérationnel, afin que les prestataires de portefeuilles obtiennent efficacement leur licence et maintiennent leur conformité dès l'origine.

VAITOS
2021, licence FSC
Réglementée en vertu de la législation mauricienne sur mesure applicable aux actifs virtuels, offrant un cadre réglementaire crédible et reconnu à l'international pour les prestataires de portefeuilles dépositaires.
Défini
Périmètre de transfert
Une licence au périmètre précisément défini, couvrant le transfert d'actifs virtuels, permettant une autorisation ciblée pour les entités dont l'activité est l'infrastructure de portefeuille plutôt que la négociation, la conservation ou le conseil.
Le plus bas
Seuil de capital
La Class O présente l'exigence de capital minimum la plus faible parmi les catégories de licence VAITOS, à la mesure du profil de risque plus restreint des activités de conservation seule par rapport aux licences de négociation.

Périmètre d'agrément

Caractéristiques clés

Services de portefeuille dépositaire
Habilitation à fournir des services de portefeuille dépositaire, en détenant des actifs virtuels pour le compte de clients et en conservant le contrôle des clés cryptographiques permettant d'y accéder, sous la supervision directe de la FSC et dans le respect du VAITOS 2021.
Gestion des clés cryptographiques
La licence Class O couvre spécifiquement la conservation des clés cryptographiques, les clés privées qui contrôlent l'accès aux avoirs en actifs virtuels, exigeant une infrastructure de sécurité robuste, des contrôles d'accès et des procédures de récupération de clés.
Détention d'actifs virtuels clients
Habilitation à conserver les soldes en actifs virtuels pour le compte de clients, y compris le traitement des dépôts et retraits, avec des exigences complètes de ségrégation des actifs garantissant que les actifs virtuels des clients soient protégés des actifs propres du titulaire de licence.
Cadre proportionné
Des exigences réglementaires calibrées sur le périmètre de conservation seule de la licence Class O, obligations LCB-FT, de sécurité technologique et de gouvernance opérationnelle proportionnées aux risques des services de portefeuille, sans les obligations plus larges applicables aux entités de négociation.
Compatible fintech
Particulièrement adaptée aux banques numériques, plateformes de paiement et opérateurs de bourse qui ont besoin d'une autorisation de conservation autonome pour détenir des actifs virtuels au nom de leurs utilisateurs au sein d'une structure réglementée et supervisée par la FSC, sans nécessiter de licence complète de courtier-négociant.
Réglementée par la FSC
Un statut réglementaire VAITOS complet, incluant la revue de la plateforme technologique par la FSC, la supervision LCB-FT et des obligations de reporting continu, donnant aux clients et contreparties institutionnelles confiance dans le statut réglementaire du prestataire de portefeuille Class O.

Processus

Comment ça fonctionne

01
Revue du modèle d'affaires
Nous évaluons l'activité de services de portefeuille envisagée, le périmètre des services de conservation, les actifs virtuels à détenir, les segments de clientèle et l'architecture technologique, afin de confirmer que la licence Class O constitue le véhicule réglementaire adapté et d'en définir le périmètre.
02
Évaluation de la sécurité technologique
La FSC examine attentivement l'infrastructure technologique des prestataires de portefeuille, mécanismes de stockage des clés, contrôles d'accès, architecture de cybersécurité et procédures de réponse aux incidents. Nous préparons la documentation technologique pour cette revue et identifions les améliorations éventuellement nécessaires avant le dépôt du dossier.
03
Dépôt du dossier FSC
Préparation et soumission du dossier complet de demande VAITOS Class O : plan d'affaires, présentation de la technologie, dossiers d'aptitude et d'honorabilité du personnel clé, projections financières et documentation de la structure sociétaire, pour un dossier complet et bien présenté.
04
Cadre LCB-FT
Conception et mise en œuvre d'un programme LCB-FT adapté aux risques propres aux services de portefeuille dépositaire, procédures de diligence client, surveillance des flux en actifs virtuels, signalement des activités suspectes et nomination du responsable de la conformité.
05
Octroi de la licence
Suivi actif de l'instruction par la FSC, incluant les réponses aux questions liées à l'évaluation technologique et la revue du programme de conformité, en maintenant le dialogue avec la FSC pour garantir une progression rapide jusqu'à l'octroi de la licence.
06
Lancement des opérations
Une fois la licence octroyée, nous coordonnons la préparation opérationnelle, le paramétrage final de la sécurité, les procédures d'entrée en relation client et l'activation du programme de conformité, afin que l'entité soit prête à démarrer ses activités réglementées de portefeuille dès le premier jour.

Considérations pratiques

Exigences et calendrier

Exigences réglementaires

  • Un fonds de roulement suffisant pour couvrir les charges d'exploitation pendant au moins 12 mois, tel qu'évalué par la FSC (aucun montant de capital minimum fixe ne s'applique à cette catégorie de licence)
  • Programme LCB-FT conforme aux orientations du GAFI sur les actifs virtuels
  • Infrastructure technologique sécurisée : stockage des clés, contrôles d'accès, cybersécurité
  • Ségrégation des actifs clients, actifs virtuels détenus séparément des actifs propres du titulaire de licence
  • Responsable de la conformité qualifié, approuvé par la FSC
  • Plan d'affaires détaillé décrivant le périmètre des services de portefeuille et les actifs virtuels détenus
  • Évaluation d'aptitude et d'honorabilité pour l'ensemble du personnel clé et des bénéficiaires effectifs

Calendrier indicatif

  • Constitution de la société : 2 à 3 semaines à compter de la finalisation du KYC et des documents de structuration
  • Préparation du dossier : 3 à 6 semaines ; la documentation de sécurité technologique en constitue généralement l'étape la plus longue
  • Instruction par la FSC : 10 à 16 semaines à compter du dépôt ; l'évaluation technologique constitue un élément central de l'examen
  • Lancement opérationnel : 2 à 4 semaines après l'octroi de la licence, pour le paramétrage final et l'entrée en relation client

Questions fréquentes

Questions fréquemment posées

La licence Class O relevant du VAITOS 2021 est la licence d'actifs virtuels la plus ciblée, autorisant le transfert d'actifs virtuels pour le compte de clients. Elle n'autorise pas en elle-même la conservation ou l'administration des actifs virtuels des clients ; une entité fournissant également des services de conservation doit détenir la licence distincte de dépositaire Class R.
Non. La licence Class O se limite aux services de portefeuille dépositaire. Une entité souhaitant à la fois détenir des actifs virtuels pour le compte de clients et les négocier ou les échanger devra détenir une licence Class M (Courtier-Négociant en Actifs Virtuels), qui couvre un ensemble plus large d'activités de services sur actifs virtuels. De nombreuses entités débutent avec une licence Class O pour leurs activités de conservation, avant de solliciter une autorisation Class M à mesure que leur modèle d'affaires se développe. Aurevya conseille sur la structuration optimale de la licence pour les activités multi-services en actifs virtuels.
La FSC impose aux candidats Class O des exigences de sécurité technologique proportionnées aux risques de conservation propres aux services de portefeuille. Les principaux points évalués comprennent : l'architecture de gestion des clés (stockage à chaud ou à froid, dispositifs multi-signatures), les contrôles d'accès et procédures d'autorisation pour l'utilisation des clés, les mesures de cybersécurité contre les attaques externes, les procédures de réponse aux incidents et de récupération des clés, ainsi que la planification de la continuité d'activité de l'infrastructure de portefeuille. La FSC examine la plateforme technologique dans le cadre de la demande de licence, et le titulaire de la licence Class O doit maintenir ces standards en permanence, sous réserve d'une revue périodique de la FSC.
La Class O et la Class R portent sur des activités différentes, et non sur des segments de marché différents : la Class O autorise le transfert d'actifs virtuels, tandis que la Class R autorise leur conservation et leur administration. Un prestataire de portefeuille qui à la fois transfère et détient des actifs virtuels pour le compte de clients a généralement besoin des deux licences.
À partir de l'engagement initial, Aurevya nécessite généralement 3 à 6 semaines pour préparer un dossier Class O complet, la documentation de sécurité technologique requise pour la revue de la plateforme par la FSC étant le principal facteur de délai. Après le dépôt, l'instruction par la FSC prend généralement 10 à 16 semaines, sous réserve de toute demande d'informations complémentaires. Le délai total entre l'engagement et l'octroi de la licence est généralement de 4 à 6 mois pour un dossier bien préparé. La constitution de la société, la conception du programme LCB-FT et la documentation technologique peuvent être menées en parallèle pour optimiser le délai global.

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