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Soluciones Fintech

Cumplimiento Sólido en Materia de Delitos Financieros desde el Primer Día

Las empresas fintech enfrentan un escrutinio elevado por parte de los reguladores, los bancos corresponsales y los socios internacionales en materia de AML/CFT. Aurevya diseña marcos integrales y proporcionados de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT) que cumplen con las expectativas de la FSC y resisten el escrutinio internacional.

Resumen

Las directrices AML/CFT de la FSC Mauritius imponen obligaciones integrales a todas las entidades fintech autorizadas, desde intermediarios de pago y asesores de inversión hasta proveedores de servicios de activos virtuales y plataformas de crowdfunding. Estas obligaciones reflejan los estándares del GAFI, y el enfoque de supervisión de la FSC en materia de AML/CFT se ha intensificado notablemente en los últimos años, con exámenes más frecuentes y más rigurosos en todo el sector.

Las empresas fintech presentan desafíos particulares en materia de AML/CFT. La incorporación digital de clientes elimina la interacción presencial en la que se apoyan las instituciones financieras tradicionales para la verificación de identidad, lo que exige soluciones robustas de identidad digital, controles de prueba de vida (liveness) y tecnologías de verificación documental. Los volúmenes de transacciones en las empresas fintech pueden ser muy elevados, lo que exige sistemas automatizados de monitoreo de transacciones calibrados para detectar patrones sospechosos a gran escala sin generar tasas de falsos positivos inmanejables.

Los negocios de activos virtuales enfrentan obligaciones adicionales conforme a las Recomendaciones 15 y 16 del GAFI, incluido el cumplimiento de la regla de viaje (travel rule), el análisis forense de blockchain y la diligencia debida reforzada para transacciones de alto riesgo que involucren monederos no custodiados. La función de MLRO en una empresa fintech debe ser capaz de supervisar todas estas obligaciones y mantener el programa de reporte de STR exigido por la Ley de Inteligencia Financiera y Prevención de Blanqueo de Capitales de Mauritius.

Aurevya diseña marcos AML/CFT que son integrales sin ser desproporcionados, calibrados al perfil de riesgo específico del negocio, la naturaleza de sus clientes y las jurisdicciones en las que opera. Trabajamos con usted desde la evaluación inicial de riesgo hasta la preparación de exámenes de la FSC, garantizando que su marco sea tanto de calidad regulatoria como operativamente práctico.

GAFI
Marco de Mauritius Conforme
El marco AML/CFT de Mauritius implementa plenamente las recomendaciones del GAFI, incluidas las Recomendaciones 15 (activos virtuales) y 16 (regla de viaje), conforme a estándares internacionales.
En Aumento
Frecuencia de Exámenes AML de la FSC
La FSC ha aumentado significativamente la frecuencia y profundidad de los exámenes AML/CFT en las entidades fintech autorizadas, convirtiendo la preparación en una prioridad crítica para el negocio.
Significativas
Sanciones por Incumplimiento
El incumplimiento en materia de AML/CFT puede derivar en multas significativas, suspensión de licencia y daño reputacional, convirtiendo un marco bien diseñado y correctamente mantenido en una inversión esencial.

Lo Que Hacemos

Características Principales de Nuestro Servicio de Diseño de Marco AML/CFT

01
Diseño de Políticas y Procedimientos AML/CFT
Diseñamos un marco de políticas AML/CFT integral, incluida la declaración de política AML/CFT, el apetito de riesgo, la evaluación de riesgo a nivel de toda la empresa y procedimientos detallados que cubren todas las actividades reguladas.
02
Marco KYC/CDD/EDD
Diseñamos un marco de diligencia debida del cliente basado en riesgo, incluida la CDD simplificada para clientes de menor riesgo, la CDD estándar para incorporaciones típicas y protocolos de diligencia debida reforzada para clientes de mayor riesgo, PEP y estructuras complejas.
03
Integración de Verificación de Identidad Digital
Asesoramos sobre la integración de soluciones de verificación de identidad digital, incluidas eKYC, detección de prueba de vida, verificación documental y autenticación biométrica, en su proceso de incorporación, de manera conforme con los requisitos de la FSC.
04
Diseño del Sistema de Monitoreo de Transacciones
Diseñamos marcos de monitoreo de transacciones, incluida la calibración de reglas de alerta, el establecimiento de umbrales, la gestión de falsos positivos, los protocolos de gestión de casos y los procedimientos de escalamiento, apropiados a sus volúmenes de transacciones y perfil de riesgo.
05
Establecimiento y Apoyo de la Función MLRO
Apoyamos el establecimiento de la función MLRO, incluido el nombramiento del MLRO, los términos de referencia, las líneas de reporte, los procedimientos operativos y el asesoramiento continuo para apoyar al MLRO en el cumplimiento de sus obligaciones legales.
06
Preparación de Exámenes AML de la FSC
Preparamos a los clientes para los exámenes AML/CFT de la FSC, realizando revisiones previas al examen, identificando deficiencias, preparando planes de remediación, informando al personal clave y brindando apoyo durante el examen.

Proceso

Cómo Construimos su Marco AML/CFT

01
Evaluación de Riesgo
Realizamos una evaluación de riesgo integral a nivel de toda la empresa, evaluando su base de clientes, productos, servicios, canales de distribución y exposición geográfica para determinar su perfil de riesgo inherente de ML/TF.
02
Análisis de Brechas en Políticas
Revisamos las políticas y procedimientos AML/CFT existentes frente a los requisitos de la FSC y los estándares del GAFI, identificando brechas y priorizando la remediación.
03
Diseño del Marco
Diseñamos el marco AML/CFT completo: políticas, procedimientos, estándares de CDD, reglas de monitoreo de transacciones, protocolos de cribado de PEP y sanciones, procedimientos de reporte de STR y requisitos de conservación de registros.
04
Implementación del Sistema y Apoyo al MLRO
Apoyamos la implementación de los sistemas de monitoreo de transacciones y KYC, asistimos en el nombramiento y la formación del MLRO, y diseñamos el programa de capacitación del personal necesario para integrar el marco en toda la empresa.
05
Pruebas, Validación y Seguimiento Continuo
Probamos y validamos el marco, incluidas las pruebas de calibración del monitoreo de transacciones y la revisión del proceso de CDD, y ofrecemos seguimiento continuo, revisión anual del marco y preparación de exámenes de la FSC.

Clientes Ideales

A Quién Va Dirigido Este Servicio

01
Nuevos Solicitantes de Licencia FSC
Empresas que solicitan licencias de la FSC y necesitan un marco AML/CFT conforme y bien documentado como parte de su solicitud, diseñado para cumplir con las expectativas de la FSC y sostener el programa de cumplimiento a largo plazo.
02
Proveedores de Servicios de Activos Virtuales
VASP que enfrentan las obligaciones AML/CFT más complejas del sector fintech: cumplimiento de la regla de viaje, análisis forense de blockchain, diligencia debida de monederos no custodiados y monitoreo de transacciones de alto volumen.
03
Negocios de Pagos
Intermediarios de pago e instituciones de dinero electrónico que manejan altos volúmenes de transacciones, flujos transfronterizos y bases de clientes diversas, que requieren marcos AML/CFT escalables y automatizados.
04
Entidades Autorizadas ante un Examen
Entidades fintech autorizadas por la FSC que se preparan para un examen AML/CFT y requieren un análisis de brechas, un plan de remediación y apoyo de preparación para afrontar el examen con confianza.

FAQ

Preguntas Frecuentes

¿Qué obligaciones AML/CFT tiene una fintech autorizada por la FSC?
Las entidades fintech autorizadas por la FSC están sujetas a la Ley de Inteligencia Financiera y Prevención de Blanqueo de Capitales y a las directrices AML/CFT de la FSC. Las obligaciones incluyen mantener una evaluación de riesgo a nivel de toda la empresa, implementar CDD basada en riesgo, monitoreo continuo de transacciones, cribado de PEP y sanciones, nombrar un MLRO, conservar registros durante al menos siete años, reportar transacciones sospechosas a la FIU y realizar capacitación AML/CFT periódica para el personal.
¿Quién debe ser el MLRO y qué funciones desempeña?
El MLRO (Oficial de Reporte de Blanqueo de Capitales) debe ser un empleado senior con suficiente autoridad y recursos para cumplir sus obligaciones. El MLRO es responsable de recibir los reportes internos de sospecha del personal, evaluarlos y decidir si presenta STR ante la FIU. El MLRO también supervisa el marco AML/CFT, gestiona el programa de capacitación, actúa como enlace con la FSC y reporta al consejo de administración sobre asuntos AML/CFT.
¿Qué exige el KYC/CDD en una incorporación digital?
La CDD digital exige que la empresa verifique la identidad del cliente sin interacción presencial. Esto implica verificación documental (pasaporte, documento de identidad), detección de prueba de vida para confirmar que la persona es real y está presente, cotejo con bases de datos de PEP y sanciones, y verificación del origen de los fondos para clientes de mayor riesgo. La FSC acepta la CDD electrónica, sujeta a estándares tecnológicos apropiados y controles de gestión de riesgo.
¿Qué monitoreo de transacciones se requiere?
El monitoreo de transacciones debe ser proporcional al perfil de riesgo y a los volúmenes de transacciones de la empresa. Para empresas fintech de alto volumen, esto normalmente exige sistemas automatizados de monitoreo con reglas de alerta calibradas, flujos de trabajo de gestión de casos y revisión periódica de la efectividad de las reglas. El monitoreo debe cubrir patrones inusuales, fraccionamiento (structuring), incumplimientos de umbrales y transacciones que involucren jurisdicciones o contrapartes de alto riesgo.
¿Cuándo debo presentar un STR?
Un reporte de transacción sospechosa (STR) debe presentarse ante la FIU de Mauritius tan pronto como sea razonablemente posible después de surgir la sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, antes de ejecutar la transacción cuando sea posible. El umbral de sospecha es bajo: no se requiere saber o creer que una transacción es delictiva, solo tener motivos razonables de sospecha. Presentar un STR ofrece una defensa frente a la responsabilidad por blanqueo de capitales para la entidad que reporta.
¿Qué ocurre durante un examen AML de la FSC?
Un examen AML de la FSC es una revisión de supervisión estructurada del marco y las operaciones AML/CFT de la empresa. Los examinadores normalmente revisan la evaluación de riesgo a nivel de toda la empresa, las políticas y procedimientos, los expedientes de CDD, los registros de monitoreo de transacciones, los expedientes de STR, los registros de capacitación y los reportes del MLRO al consejo. Las deficiencias identificadas se comunican en una carta de hallazgos, y se espera que la empresa las remedie dentro de plazos específicos. Las deficiencias graves pueden derivar en medidas de ejecución.

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