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Pruebe, Aprenda y Escale en un Entorno Regulatorio Real

El programa de sandbox regulatorio de la FSC Mauritius permite a las empresas fintech innovadoras probar sus productos y servicios en un entorno real bajo condiciones regulatorias supervisadas y de tiempo limitado, antes de comprometerse con una solicitud de licencia completa. Aurevya guía a las empresas elegibles en cada etapa del proceso de sandbox.

Resumen

La FSC Mauritius estableció su sandbox regulatorio en 2018 como mecanismo para facilitar la innovación financiera sin sacrificar la protección del consumidor. El sandbox permite a las empresas fintech con modelos de negocio novedosos o no clasificados operar en un entorno real, con clientes y transacciones reales, bajo un conjunto de condiciones regulatorias a medida adaptadas a su modelo específico y perfil de riesgo.

El sandbox no es una exención de licencia; es un entorno de prueba supervisado. Los participantes operan bajo la supervisión directa de la FSC y están sujetos a condiciones específicas negociadas en el momento de la admisión. Estas condiciones incluyen típicamente límites de número de clientes, límites de volumen de transacciones, requisitos de divulgación a los participantes del sandbox y presentación de datos obligatoria a la FSC. El sandbox está diseñado para ser de duración limitada, generalmente 12 a 24 meses, tras los cuales las empresas deben transitar a la licencia completa, cesar operaciones o solicitar una prórroga.

Mauritius ha utilizado su sandbox para atraer y desarrollar empresas fintech innovadoras en distintos sectores: desde servicios de activos digitales antes de que estuviera vigente la Ley VA, hasta modelos de pago novedosos, pilotos de asesoramiento de IA e innovaciones en remesas transfronterizas. El sandbox ha servido como banco de pruebas para modelos de negocio que posteriormente dieron forma al desarrollo del marco regulatorio permanente.

Navegar el sandbox con éxito requiere una comprensión clara de los criterios de elegibilidad, la capacidad de articular la innovación y sus implicaciones regulatorias de manera persuasiva, y una gestión activa de la relación con la FSC durante todo el período del sandbox. Aurevya proporciona esta experiencia, ayudando a los clientes a asegurar la admisión al sandbox, negociar condiciones apropiadas y planificar una salida fluida hacia la licencia completa.

2018
Sandbox FSC Establecido
El sandbox regulatorio de la FSC Mauritius lleva operativo desde 2018, proporcionando un terreno de pruebas progresista para empresas de servicios financieros innovadoras.
12–24 meses
Período Estándar del Sandbox
La autorización estándar del sandbox tiene una duración de 12 a 24 meses, con posibilidad de prórroga cuando la empresa requiere más tiempo para completar su programa de pruebas.
Múltiples
Cohortes Aprobadas desde su Creación
Múltiples cohortes de empresas fintech innovadoras han sido admitidas en el sandbox de la FSC desde 2018, abarcando activos digitales, pagos, asesoramiento y otras categorías.

Lo Que Hacemos

Características Principales de Nuestro Servicio de Navegación del Sandbox

01
Evaluación de Elegibilidad
Realizamos una evaluación de elegibilidad estructurada, evaluando si su modelo de negocio cumple los criterios de innovación, novedad y beneficio al consumidor de la FSC para la admisión al sandbox, antes de que invierta en el proceso de solicitud.
02
Preparación de la Solicitud al Sandbox
Preparamos una solicitud convincente al sandbox, articulando la innovación, sus implicaciones regulatorias, los objetivos de prueba, las disposiciones de protección del cliente y la vía de salida propuesta, según el estándar que la FSC espera.
03
Negociación de Condiciones Regulatorias
Negociamos las condiciones del sandbox en su nombre, incluidos los límites de número de clientes, los límites de transacciones, los requisitos de divulgación y las obligaciones de informes, para garantizar que las condiciones sean proporcionadas y viables para su programa de pruebas.
04
Marco de Pruebas de Innovación
Diseñamos el marco de pruebas de innovación, definiendo las hipótesis a probar, los datos a recopilar, las métricas a reportar a la FSC y las obligaciones de divulgación al cliente específicas de la operación en el sandbox.
05
Planificación de la Salida del Sandbox
Planificamos su salida del sandbox, ya sea hacia la licencia completa, una prórroga o un modelo de negocio modificado, garantizando una transición fluida que aproveche el aprendizaje regulatorio y la credibilidad construida durante el período del sandbox.
06
Incorporación de la Retroalimentación Regulatoria
Le ayudamos a incorporar la retroalimentación de la FSC recibida durante el período del sandbox, refinando su marco de cumplimiento, ajustando su modelo de negocio y preparando la solicitud de licencia completa que refleja las lecciones del sandbox.

Proceso

Cómo Funciona el Proceso de Navegación del Sandbox

01
Evaluación de la Innovación y Verificación de Elegibilidad
Evaluamos su modelo de negocio en cuanto a credenciales de innovación y elegibilidad para el sandbox, revisando la novedad de su enfoque, la incertidumbre regulatoria que genera y el beneficio al consumidor que ofrece.
02
Preparación de la Solicitud
Preparamos la solicitud al sandbox, que incluye la descripción de la innovación, los objetivos de prueba, las disposiciones de protección del cliente, las condiciones propuestas y la vía de salida, según los requisitos de la FSC.
03
Presentación a la FSC y Negociación de Condiciones
Presentamos la solicitud a la FSC y gestionamos el proceso de revisión, incluidas las reuniones previas a la admisión, las solicitudes de información y la negociación de las condiciones del sandbox.
04
Operación en el Sandbox e Informes
Le apoyamos durante la operación en el sandbox, manteniendo las comunicaciones con la FSC, gestionando las obligaciones de informes y asesorando sobre los problemas que surjan durante el período de pruebas.
05
Vía de Salida y Licencia Completa
Planificamos y ejecutamos su salida del sandbox, preparando la solicitud de licencia completa utilizando la evidencia y el aprendizaje regulatorio generados durante el período del sandbox, y gestionando la transición a la autorización FSC completa.

Clientes Ideales

Para Quién Es Este Servicio

01
Modelos de Negocio Fintech Novedosos
Empresas con modelos innovadores que no encajan perfectamente en las categorías de licencia existentes de la FSC, y que necesitan un entorno de prueba regulatoria para validar su enfoque antes de comprometerse con la licencia completa.
02
Fintechs en Etapa Temprana que Buscan Validación
Startups que buscan validar su modelo de negocio y tecnología en un entorno real, con clientes reales, bajo la supervisión de la FSC, generando la base de evidencia para una solicitud de licencia completa convincente.
03
Empresas Establecidas que Prueban Nuevos Productos
Instituciones financieras con licencia que buscan probar nuevos productos o servicios habilitados por fintech, como asesoramiento de IA, servicios de activos digitales o instrumentos de pago novedosos, en un entorno regulatorio controlado.
04
Empresas que Necesitan Certeza Regulatoria
Empresas inciertas sobre su estatus u obligaciones regulatorias que buscan el compromiso de la FSC y una operación supervisada para generar claridad regulatoria antes de lanzarse a escala.

Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el sandbox regulatorio de la FSC?
El sandbox regulatorio de la FSC Mauritius es un entorno de prueba supervisado que permite a las empresas fintech innovadoras operar en un mercado real, con clientes y transacciones reales, bajo condiciones regulatorias a medida y de duración limitada. Está diseñado para empresas cuyos modelos son novedosos, no clasificados o de otro modo inadecuados para la licencia completa inmediata. Los participantes del sandbox no están exentos de regulación; operan bajo la supervisión directa de la FSC.
¿Quién es elegible para el sandbox?
La elegibilidad requiere que el modelo de negocio sea genuinamente innovador, ya sea en la naturaleza del producto o servicio, la tecnología utilizada o el mercado al que sirve. La FSC también exige que la empresa sea apta e idónea, que la innovación ofrezca un beneficio genuino al consumidor y que las cuestiones regulatorias que plantea no puedan abordarse adecuadamente a través de las categorías de licencia existentes. Las empresas en fase de constitución son elegibles.
¿Qué puedo hacer en el sandbox que no podría hacer con una licencia completa?
El sandbox le permite operar con requisitos regulatorios relajados o modificados —por ejemplo, KYC simplificado para transacciones pequeñas, requisitos de capital modificados o prueba de productos aún no cubiertos por las categorías de licencia existentes—. Sin embargo, las condiciones del sandbox son a medida y negociadas; no son una relajación generalizada de todos los requisitos. Las obligaciones fundamentales de protección del consumidor y AML/CFT se aplican en todos los casos.
¿Cuánto dura el sandbox?
El período estándar del sandbox es de 12 a 24 meses, establecido en el momento de la admisión en función de la complejidad del programa de pruebas. Las prórrogas están disponibles cuando la empresa puede demostrar que necesita tiempo adicional para completar sus objetivos de prueba. La FSC espera un progreso significativo en el programa de pruebas durante todo el período del sandbox.
¿Qué sucede al final del período del sandbox?
Al final del período del sandbox, los participantes tienen tres opciones: solicitar una licencia FSC completa (el resultado esperado para la mayoría de las empresas del sandbox), solicitar una prórroga del período del sandbox o cesar las operaciones. La FSC no permitirá que las empresas continúen indefinidamente en el sandbox sin avanzar hacia la licencia completa. Una vía de salida bien planificada es un requisito de la solicitud al sandbox.
¿La operación en el sandbox cuenta para mi solicitud de licencia completa?
Sí, y esta es una de las ventajas más significativas del sandbox. La experiencia, los datos y el historial regulatorio generados durante la operación en el sandbox refuerzan materialmente una solicitud de licencia completa posterior. La FSC está familiarizada con la empresa, sus operaciones y su historial de cumplimiento, lo que puede acelerar materialmente la revisión de la licencia completa. Aurevya garantiza que los participantes del sandbox documenten y aprovechen este historial de manera eficaz.

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