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Clientes Privados

Un Centro de Comando Exclusivo para Familias de Ultra-Elevado Patrimonio

Una Oficina Familiar Unipersonal es el estándar de excelencia en la gestión patrimonial privada: una entidad personalizada dedicada exclusivamente a los asuntos financieros, administrativos y personales de una sola familia. Aurevya asesora en todos los aspectos de la constitución, estructura y gobierno continuo de la SFO.

Descripción general

¿Qué es una Oficina Familiar Unipersonal?

Una Oficina Familiar Unipersonal (SFO) es una empresa privada constituida para gestionar el patrimonio total, las inversiones, la administración, la sucesión y el estilo de vida de una sola familia de ultra-elevado patrimonio. A diferencia de un banco privado o gestor patrimonial, una SFO no atiende a ningún otro cliente: su mandato íntegro es el bienestar financiero de una sola familia, a través de generaciones.

Mauritius es uno de los domicilios de SFO más destacados del mundo. Su estable marco jurídico, su eficiencia fiscal, la regulación por la FSC y su posicionamiento como centro de inversión para África y el Océano Índico la convierten en una base ideal para familias cuyo patrimonio abarca múltiples jurisdicciones. Una SFO en Mauritius se estructura típicamente como una Sociedad de Negocios Global (GBC), lo que permite acceder a la red de acuerdos de doble imposición del país y disponer de una base regulada y creíble para el gobierno familiar consolidado.

Cuando una SFO gestiona activos en nombre de los miembros de la familia (a diferencia de la mera gestión de los activos propios de la familia), puede requerirse una licencia FSC como Asesor de Inversiones o Intermediario de Inversiones. Aurevya asesora a las familias sobre el umbral exacto de licencia y garantiza que el marco regulatorio de la SFO quede correctamente calibrado desde su constitución.

Aurevya presta asesoramiento integral en materia de SFO: desde la definición inicial del mandato y el análisis regulatorio, hasta la estructuración de la entidad y la contratación de personal, pasando por el gobierno, la elaboración de informes y el cumplimiento normativo continuos que mantienen la SFO operando con los más altos estándares año tras año.

$50M+
Base de Activos Familiar Típica
Una SFO resulta más rentable para familias con $50 millones o más en activos invertibles, aunque el umbral adecuado depende del alcance del mandato.
360°
Oferta de Servicio Completo
Desde la gestión de inversiones y la coordinación fiscal hasta la filantropía, la planificación sucesoria y los servicios de estilo de vida, una SFO cubre cada dimensión de la gestión patrimonial familiar.
Destacada
Jurisdicción SFO en Mauritius
Mauritius está sistemáticamente clasificada entre las principales jurisdicciones mundiales para la constitución de SFOs, combinando eficiencia fiscal, estabilidad jurídica y un ecosistema de servicios profesionales de alta calidad.

Características clave

Lo que Ofrece una SFO

01
Supervisión Consolidada de Inversiones
Todos los activos de inversión familiar, en distintas clases de activos, depositarios y geografías, se gestionan bajo un único mandato consolidado, con una declaración unificada de política de inversión y una estrategia coordinada de asignación de activos.
02
Informes Personalizados
Informes consolidados a medida sobre todas las entidades familiares, inversiones, propiedades, participaciones empresariales y pasivos, entregados en el formato y con la frecuencia que la familia requiera, ofreciendo una visión única y autorizada del patrimonio familiar total.
03
Coordinación de Planificación Fiscal
La SFO coordina la planificación fiscal en todas las jurisdicciones en las que los miembros de la familia tienen su residencia y donde se mantienen activos, trabajando con asesores fiscales locales para minimizar la fuga impositiva y garantizar el pleno cumplimiento de las obligaciones de reporte en cada país.
04
Gestión Filantrópica
La SFO gestiona las donaciones benéficas de la familia, incluida la supervisión de fundaciones caritativas, programas de subvenciones, mandatos de inversión de impacto y estrategias de compromiso comunitario, como componente integrado del mandato total de gestión patrimonial.
05
Integración Sucesoria
La SFO se sitúa en la intersección de todas las estructuras sucesorias —fideicomisos, fundaciones, sociedades holding y marcos de gobierno familiar—, garantizando que el plan de sucesión se implemente y mantenga de manera coherente en toda la imagen patrimonial total de la familia.
06
Gobierno Familiar y Gestión de Riesgos
La SFO proporciona el marco institucional para el gobierno familiar, incluido el apoyo al consejo de administración y al consejo familiar, la gestión de la constitución familiar, la coordinación de seguros y la gestión de riesgos, garantizando que el patrimonio familiar esté protegido frente a riesgos tanto financieros como no financieros.

Proceso

Cómo Funciona

01

Definición del Mandato

Trabajamos con la familia para definir el alcance del mandato de la SFO, determinando qué funciones se internalizarán frente a las que se externalizarán, a qué miembros de la familia servirá y qué servicios prestará la SFO, desde la pura gestión de inversiones hasta el servicio completo de estilo de vida y conserjería.

02

Estructuración de la Entidad

La SFO se estructura típicamente como una GBC de Mauritius. Asesoramos sobre la estructura de tenencia óptima, incluida la relación entre la entidad SFO, los fideicomisos y fundaciones subyacentes y los vehículos de inversión de la familia, para garantizar la eficiencia fiscal y la coherencia regulatoria.

03

Análisis Regulatorio

Evaluamos los requisitos de licencia de la SFO bajo las regulaciones de la FSC de Mauritius, determinando si se requiere una licencia de Asesor de Inversiones, Intermediario de Inversiones u otra, y preparamos la solicitud de licencia si procede. Los programas de cumplimiento AML/CFT se diseñan desde el inicio.

04

Personal y Sistemas

Asistimos en la definición de la estructura organizativa de la SFO, la redacción de descripciones de puestos, la búsqueda de candidatos cualificados para roles clave (CIO, CFO, COO) y la selección e implementación de sistemas de informes, gestión de carteras y cumplimiento normativo apropiados para el mandato de la SFO.

05

Puesta en Marcha y Consolidación de Activos

Una vez que la entidad SFO cuenta con licencia y está operativa, coordinamos la migración de activos desde los depositarios y estructuras existentes al marco consolidado de la SFO, estableciendo nuevas relaciones bancarias, cuentas de custodia y mandatos de inversión según se requiera.

Consideraciones Prácticas

Requisitos y Elegibilidad

Requisitos Regulatorios y Estructurales

  • Entidad SFO estructurada típicamente como GBC, que requiere licencia Global Business de la FSC
  • Se requiere licencia de Asesor de Inversiones o Intermediario de Inversiones cuando la SFO gestiona activos en nombre de entidades o miembros familiares separados
  • Mínimo dos directores residentes; domicilio social registrado en Mauritius
  • Deben cumplirse los requisitos de sustancia: la gestión y el control activos deben ejercerse desde Mauritius
  • Programa de cumplimiento AML/CFT vigente desde la incorporación
  • Cuentas anuales auditadas, informes a la FSC y declaraciones fiscales MRA presentados cada año
  • Obligaciones de reporte FATCA y CRS gestionadas para todas las entidades controladas

Consideraciones Familiares y de Activos

  • Las SFOs suelen ser rentables a partir de USD 50 millones en activos familiares; el punto de equilibrio depende del alcance del mandato y del modelo de personal
  • Las familias con activos en múltiples jurisdicciones se benefician más de la función de informes consolidados y coordinación de la SFO
  • Se recomienda encarecidamente una carta familiar o marco de gobierno como complemento a la estructura de la SFO
  • La sucesión en los roles de gobierno de la SFO (consejo, comité de inversiones) debe abordarse en los documentos constitutivos de la SFO
  • El riesgo de persona clave —especialmente la concentración de conocimiento en un solo individuo— debe mitigarse mediante procesos documentados y sistemas de gestión del conocimiento

Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes

La regla general tradicional establece que una SFO se justifica económicamente cuando una familia tiene al menos USD 50–100 millones en activos invertibles, suficientes para que el coste de operación de la SFO (típicamente 0,5–1% del AUM) quede superado por el ahorro en comisiones de gestión externa, los beneficios de coordinación y el valor de gobierno que aporta. No obstante, este umbral no es absoluto: para familias con estructuras muy complejas, múltiples jurisdicciones o requerimientos de servicio particularmente exigentes, una SFO puede tener sentido con un nivel de activos inferior. Alternativamente, una Oficina Multifamiliar puede ofrecer una alternativa más rentable.
Una SFO que gestiona únicamente sus propios activos —es decir, activos pertenecientes a la propia entidad SFO o a la estructura familiar de tenencia que directamente la posee— típicamente no requiere licencia de Asesor de Inversiones o Intermediario de Inversiones. Sin embargo, cuando la SFO presta servicios de gestión de inversiones a entidades separadas (como fideicomisos en los que distintos miembros de la familia son beneficiarios), cuentas personales de miembros individuales de la familia o fundaciones benéficas, se activan los requisitos de licencia bajo la Ley de Valores de 2005. Aurevya realiza un análisis preciso de licencias basado en el mandato propuesto de la SFO antes de implementar cualquier estructura.
Sí. Muchas SFOs operan con un equipo distribuido —una función de gobierno y cumplimiento con base en Mauritius, junto con profesionales de inversión en centros financieros como Londres, Singapur o Dubái. El requisito regulatorio clave es que la gestión y el control centrales de la SFO —reuniones del consejo, decisiones estratégicas clave y supervisión de la alta dirección— se ejerzan desde Mauritius. El trabajo a distancia y los equipos con múltiples ubicaciones son plenamente compatibles con este requisito, siempre que las obligaciones de sustancia en Mauritius se cumplan genuinamente y se documenten de forma apropiada.
Un banco privado es una institución comercial que atiende a muchos clientes de elevado patrimonio, equilibrando sus propios intereses comerciales con las necesidades de cada cliente. Una SFO es una entidad privada que sirve a una sola familia, sin conflictos de interés comerciales. Esta distinción es significativa: las decisiones de inversión de la SFO están guiadas íntegramente por los objetivos de la familia, sin ninguna presión para asignar capital a productos que generan ingresos por comisiones para la institución. La SFO también ofrece una gama de servicios mucho más amplia que un banco privado, abarcando gobierno, sucesión, filantropía, administración y gestión del estilo de vida en un marco plenamente coordinado.
Los costes operativos anuales de una SFO varían considerablemente según el alcance del mandato y el tamaño del equipo. Una SFO ágil con externalización mayoritaria puede operar por USD 300.000–500.000 al año; una SFO de servicio completo con un equipo de inversión residente, función de cumplimiento y servicios de estilo de vida puede costar USD 2–5 millones o más anuales. Como referencia general, unos costes de SFO del 0,5–1% del AUM se consideran razonables, haciendo que la estructura sea más económica a niveles de activos más elevados. Aurevya proporciona un modelo de costes detallado durante la fase de definición del mandato para garantizar que la SFO se estructure con un ratio coste-servicio apropiado para el patrimonio y los objetivos de la familia.
Sí. Muchas SFOs tienen un mandato explícito para supervisar tanto las inversiones financieras como los intereses empresariales familiares, proporcionando informes consolidados sobre el patrimonio total, coordinando el gobierno entre el comité de inversiones de la SFO y el consejo empresarial, y gestionando la interfaz entre la planificación sucesoria personal y la empresarial. Cuando los intereses empresariales representan una parte significativa del patrimonio familiar, la SFO también puede desempeñar un papel directo en el gobierno corporativo, proporcionando representación en el consejo, supervisión de informes de gestión y asesoramiento estratégico a las operaciones del negocio familiar.

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