वित्तीय सेवा संस्थाएं

Captive Insurance वाहनों की संरचना और लाइसेंसिंग

हम captive insurance कंपनियों की संरचना, लाइसेंसिंग और प्रबंधन करते हैं, जो किसी समूह को अपने जोखिम को किसी वाणिज्यिक बीमाकर्ता को स्थानांतरित करने के बजाय स्वयं बनाए रखने और प्रबंधित करने में सक्षम बनाती हैं।

अवलोकन

अपने स्वयं के जोखिम को बनाए रखने के लिए एक विनियमित वाहन

Captive Insurance और जोखिम संरचना में एक captive के लाइसेंसिंग और चल रहे प्रबंधन शामिल हैं, यानी एक बीमा कंपनी जिसे कोई समूह किसी बाहरी बीमाकर्ता को प्रीमियम भुगतान करने के बजाय अपनी मूल कंपनी और सहयोगियों के जोखिमों का बीमा करने के लिए स्थापित करता है।

हम Insurance Act 2005 के अंतर्गत FSC लाइसेंसिंग संभालते हैं, जिसमें इसके पीछे की व्यवहार्यता और बीमांकिक कार्य शामिल है, और परिचालन शुरू होने के बाद captive के चल रहे शासन, पुनर्बीमा और रिपोर्टिंग का समर्थन करते हैं।

Section 7
Insurance Act 2005
Mauritius में captive insurance लाइसेंसिंग का नियामक आधार।
प्रत्यक्ष बाजार पहुंच
पुनर्बीमा बाजार तक पहुंच
Mauritius में लाइसेंसीकृत captive वाणिज्यिक शर्तों पर पुनर्बीमा बाजारों तक पहुंच सकती हैं।
धारित जोखिम
समूह के भीतर रखे गए भंडार
प्रीमियम किसी तीसरे पक्ष के बीमाकर्ता के बजाय समूह की अपनी संरचना के भीतर भंडार बनाते हैं।

हम क्या प्रदान करते हैं

प्रमुख विशेषताएं

जोखिम धारण संरचना
वार्षिक वाणिज्यिक प्रीमियम के स्थान पर समूह के बीमायोग्य जोखिमों को बनाए रखने के लिए captive की संरचना करना।
प्रीमियम और भंडार मॉडलिंग
प्रीमियम स्तर, हानि भंडार और पूंजी पर्याप्तता का मॉडल बनाने के लिए बीमांकिकों के साथ काम करना।
अनुकूलित कवरेज डिज़ाइन
उन जोखिमों के लिए कवरेज डिज़ाइन करना जिन्हें वाणिज्यिक बीमा बाजार में रखना कठिन या महंगा है।
FSC लाइसेंसिंग
व्यवसाय योजना और बीमांकिक रिपोर्ट सहित FSC लाइसेंस आवेदन तैयार करना और प्रस्तुत करना।
पुनर्बीमा व्यवस्था
captive को आवश्यक पुनर्बीमा सुरक्षा की व्यवस्था करना, जहां लागू हो वहां आपदा और स्टॉप-लॉस कवर सहित।
चल रहा शासन और रिपोर्टिंग
वार्षिक प्रीमियम समीक्षा, दावा प्रबंधन, वित्तीय रिपोर्टिंग और FSC compliance का समर्थन करना।

प्रक्रिया

यह कैसे काम करता है

01
व्यवहार्यता अध्ययन
समूह के जोखिम प्रोफ़ाइल, हानि इतिहास, प्रीमियम व्यय और जोखिम भूख की समीक्षा करना।
02
बीमांकिक मूल्यांकन
बनाए रखे जाने वाले जोखिमों का विश्लेषण करना, हानि आवृत्ति और गंभीरता का अनुमान लगाना, और भंडार स्तर निर्धारित करना।
03
FSC लाइसेंस आवेदन
व्यवसाय योजना, बीमांकिक रिपोर्ट और शासन ढांचे सहित पूर्ण आवेदन तैयार करना और प्रस्तुत करना।
04
पुनर्बीमा प्लेसमेंट
आपदा पुनर्बीमा और स्टॉप-लॉस व्यवस्थाओं सहित आवश्यक पुनर्बीमा सुरक्षा की व्यवस्था करना।
05
Captive संचालन लॉन्च
परिचालन तत्परता, पॉलिसी दस्तावेज़ीकरण, बिलिंग, दावा प्रबंधन और सेवा प्रदाता नियुक्तियों का समन्वय करना।
06
चल रहा प्रबंधन
चल रहे आधार पर वार्षिक प्रीमियम समीक्षा, दावा प्रबंधन, वित्तीय रिपोर्टिंग और FSC compliance का समर्थन करना।

आवश्यकताएं

आवश्यकताएं और पात्रता

यह सेवा कब लागू होती है

  • एक समूह अपने बीमायोग्य जोखिम को स्थानांतरित करने के बजाय बनाए रखना चाहता है
  • एक समूह के पास ऐसे जोखिम हैं जिन्हें वाणिज्यिक बीमा बाजार में रखना कठिन या महंगा है
  • एक समूह समूह-व्यापी जोखिम प्रबंधन और भंडार संचय के लिए एक विनियमित वाहन चाहता है
  • कोई जहाज़ मालिक या वाणिज्यिक पोत संचालक केवल वाणिज्यिक समुद्री कवर या किसी P&I क्लब पर निर्भर रहने के बजाय Hull & Machinery या Protection & Indemnity (P&I) जोखिम को अपनी संरचना के भीतर बनाए रखना चाहता है

लाइसेंसिंग संबंधी विचार

  • न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं FSC द्वारा निर्धारित जोखिम दायरे और बीमा वर्ग के अनुसार बढ़ती हैं
  • एक योग्य बीमांकिक और बीमा अनुभव वाला कम से कम एक स्थानीय निदेशक आवश्यक है
  • captive के परिचालन शुरू होने से पहले पुनर्बीमा व्यवस्थाएं लागू होनी चाहिए

सामान्य प्रश्न

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यह एक बीमा कंपनी है जो किसी गैर-बीमा समूह द्वारा उस समूह की मूल कंपनी और सहयोगियों के जोखिमों का बीमा करने के लिए स्थापित और पूर्णतः स्वामित्व में रखी जाती है। समूह अपनी captive को प्रीमियम भुगतान करता है, जो जोखिम बनाए रखती है, भंडार बनाती है और दावों का भुगतान करती है, तथा एक वाणिज्यिक बीमाकर्ता के समान पूंजी और शासन दायित्वों के साथ एक लाइसेंसीकृत, विनियमित बीमाकर्ता के रूप में कार्य करती है।
अधिकांश वाणिज्यिक जोखिम: संपत्ति क्षति, व्यावसायिक व्यवधान, सामान्य देयता, उत्पाद देयता, पेशेवर क्षतिपूर्ति, निदेशकों और अधिकारियों की देयता, श्रमिक मुआवजा और ऋण जोखिम, जिनमें वे जोखिम भी शामिल हैं जिन्हें वाणिज्यिक बाजारों में रखना कठिन या महंगा है।
FSC Insurance Act के अंतर्गत न्यूनतम पूंजी निर्धारित करता है, विशिष्ट स्तर जोखिम दायरे और बीमा वर्ग पर निर्भर करता है, साथ ही एक सॉल्वेंसी मार्जिन आवश्यकता जिसे हर समय बनाए रखा जाना चाहिए। बीमांकिक का पूंजी पर्याप्तता मूल्यांकन पुष्टि करता है कि प्रस्तावित पूंजीकरण पर्याप्त है।
वाणिज्यिक बीमा जोखिम स्थानांतरित करता है, प्रीमियम में बीमाकर्ता का लाभ मार्जिन और ओवरहेड शामिल होता है। एक captive इसके बजाय जोखिम बनाए रखती है। समूह अनुकूल हानि अनुभव का लाभ अपने भंडार में रखता है। इसके लिए अग्रिम पूंजी और शासन लागत आवश्यक है, लेकिन पूर्वानुमानित हानि अनुभव वाले समूहों के लिए यह आमतौर पर शुद्ध बचत प्रदान करता है।
वार्षिक प्रीमियम समीक्षा और बीमांकिक आरक्षण, दावा प्रबंधन और हानि डेटा रिपोर्टिंग, वित्तीय लेखांकन और लेखापरीक्षित वार्षिक खाते, FSC वार्षिक रिटर्न तैयारी, बोर्ड शासन (आमतौर पर वर्ष में दो बोर्ड बैठकें), और पुनर्बीमा नवीनीकरण।
व्यवहार्यता और बीमांकिक अध्ययन में आमतौर पर 4–8 सप्ताह लगते हैं, आवेदन तैयारी में और 4–8 सप्ताह, प्रस्तुति से FSC समीक्षा में 4–6 सप्ताह, और लाइसेंस के बाद परिचालन लॉन्च में 4–8 सप्ताह।

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