金融服务机构

自保保险工具的架构设计与牌照申请

我们为自保保险公司提供架构设计、牌照申请及持续管理服务,使集团能够自留并管理自身风险,而非转移给商业保险公司。

概述

用于自留自身风险的受监管工具

自保保险与风险架构设计涵盖自保保险公司的牌照申请及持续管理——自保保险公司是集团为承保其母公司及关联公司自身风险而设立的保险公司,而非向外部保险公司缴纳保费。毛里求斯现行的自保保险框架仅涵盖纯自保业务——即承保集团自身母公司及关联公司的风险。第三方自保业务的相关规则仍在由FSC最终制定中。

我们负责依据《2015年自保保险法》及FSC《自保保险(纯自保业务)规则2016》办理FSC牌照申请,包括相应的可行性研究及精算工作,并在自保保险公司投入运营后,为其持续治理、再保险安排及报告提供支持。

《自保保险法》
2015年
Mauritius自保保险牌照申请所依据的监管基础,连同FSC《自保保险(纯自保业务)规则2016》。
直接市场准入
再保险市场准入
在Mauritius持牌的自保保险公司可以商业条款进入再保险市场。
风险自留
储备金留存于集团内部
保费在集团自有架构内积累为储备金,而非流向第三方保险公司。

我们提供的服务

主要特点

风险自留架构设计
设计自保保险公司架构,以自留集团的可保风险,取代每年缴纳的商业保费。
保费与准备金测算
与精算师合作,测算保费水平、损失准备金及资本充足性。
定制化承保设计
为难以或高成本在商业保险市场承保的风险设计承保方案。
FSC牌照申请
准备并提交FSC牌照申请,包括业务计划及精算报告。
再保险安排
为自保保险公司安排所需的再保险保障,视情况包括巨灾及止损再保险。
持续治理与报告
支持年度保费审查、理赔管理、财务报告及FSC合规事宜。

流程

运作方式

01
可行性研究
审查集团的风险状况、损失历史、保费支出及风险偏好。
02
精算评估
分析拟自留的风险,估算损失频率及损失幅度,并设定准备金水平。
03
FSC牌照申请
准备并提交完整的牌照申请,包括业务计划、精算报告及治理框架。
04
再保险安排
安排所需的再保险保障,包括巨灾再保险及止损安排。
05
自保运营启动
协调运营就绪工作,包括保单文件、计费、理赔处理及服务提供商委任。
06
持续管理
支持年度保费审查、理赔管理、财务报告及FSC合规事宜。

要求

要求与适用条件

适用情形

  • 集团希望自留而非转移其可保风险
  • 集团存在难以或高成本在商业保险市场承保的风险
  • 集团希望建立受监管工具以实现集团层面的风险管理及储备金积累
  • 船东或商业船舶运营方希望在自有架构内自留船壳与机械险(Hull & Machinery)或保赔(P&I)风险,而非仅依赖商业船舶保险或P&I保赔协会

牌照申请考量

  • 最低资本要求依风险范围及保险业务类别而定,具体标准由FSC规定
  • 须配备合格精算师,并至少委任一名具有保险经验的常驻董事
  • 自保保险公司投入运营前,须落实相应的再保险安排

常见问题

常见问答

自保保险公司是由非保险类集团设立并完全持有的保险公司,用于承保该集团母公司及关联公司的风险。集团向自有的自保公司缴纳保费,自保公司自留风险、积累储备金并支付理赔,属于其住所司法辖区内受持牌、受监管的保险公司,其资本、治理及报告义务是根据毛里求斯专门的自保保险框架,按照其自保公司地位予以调整的,有别于适用于在公开商业市场承保业务的保险公司的相关义务。
大多数商业风险均可承保,包括财产损失、营业中断、一般责任、产品责任、职业责任、董事及高管责任、工伤赔偿及信用风险,也包括难以或高成本在商业保险市场承保的风险。
FSC依据《2015年自保保险法》及其配套规则规定最低资本,具体水平取决于风险范围及保险业务类别,同时须持续维持相应的偿付能力边际。精算师的资本充足性评估用以确认拟议资本水平是否充足。
商业保险转移风险,保费中包含保险公司的利润空间及管理费用。自保保险则自留风险,集团将有利损失经验的利益留在自有储备金中。自保保险需要前期资本及治理成本,但对于损失经验可预测的集团,通常能带来净节省。
年度保费审查及精算准备金评估、理赔管理及损失数据报告、财务会计及经审计的年度账目、FSC年度申报编制、董事会治理(通常每年两次董事会会议)以及再保险续约。
可行性与精算研究通常需要4–8周,申请准备再需4–8周,FSC自提交起审核4–6周,获牌后运营启动需4–8周。

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