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Entidades de Servicios Financieros

Estructuración y Licencia de Vehículos de Seguro Cautivo

Estructuramos, licenciamos y gestionamos compañías de seguros cautivas que permiten a un grupo retener y gestionar su propio riesgo, en lugar de transferirlo a una aseguradora comercial.

Visión General

Un Vehículo Regulado para Retener su Propio Riesgo

Seguros Cautivos y Estructuración de Riesgos abarca la licencia y la gestión continua de una cautiva, una compañía de seguros que un grupo constituye para asegurar los riesgos de su propia matriz y filiales, en lugar de pagar primas a una aseguradora externa. El marco de cautivas vigente en Mauritius cubre las actividades de cautiva pura — el aseguramiento de los riesgos de la matriz del grupo y sus filiales. Las normas aplicables a las actividades de cautiva para terceros aún están siendo finalizadas por la FSC.

Nos encargamos de la licencia ante la FSC conforme a la Captive Insurance Act 2015 y las Captive Insurance (Pure Captive Insurance Business) Rules 2016 de la FSC, incluyendo el trabajo de viabilidad y actuarial que la sustenta, y apoyamos el gobierno corporativo continuo de la cautiva, el reaseguro y el reporte una vez que está operativa.

Captive Insurance Act
2015
La base regulatoria para la licencia de seguros cautivos en Mauritius, junto con las Captive Insurance (Pure Captive Insurance Business) Rules 2016 de la FSC.
Acceso Directo al Mercado
Acceso al Mercado de Reaseguro
Las cautivas licenciadas en Mauritius pueden acceder a los mercados de reaseguro en condiciones comerciales.
Riesgo Retenido
Reservas Mantenidas Dentro del Grupo
Las primas constituyen reservas dentro de la propia estructura del grupo, no en una aseguradora externa.

Lo Que Ofrecemos

Características Principales

Estructuración de Retención de Riesgos
Estructuración de la cautiva para retener los riesgos asegurables del grupo en lugar de primas comerciales anuales.
Modelización de Primas y Reservas
Trabajo conjunto con actuarios para modelizar los niveles de prima, las reservas de siniestros y la adecuación de capital.
Diseño de Cobertura a Medida
Diseño de cobertura para riesgos difíciles o costosos de colocar en el mercado de seguros comercial.
Licencia FSC
Preparación y presentación de la solicitud de licencia ante la FSC, incluyendo el plan de negocio y el informe actuarial.
Colocación de Reaseguro
Organización de la protección reaseguradora que necesita la cautiva, incluyendo cobertura de catástrofe y stop-loss, cuando corresponda.
Gobierno Corporativo y Reporte Continuo
Apoyo en las revisiones anuales de primas, la gestión de siniestros, el reporte financiero y el cumplimiento ante la FSC.

Proceso

Cómo Funciona

01
Estudio de Viabilidad
Revisión del perfil de riesgo del grupo, el historial de siniestralidad, el gasto en primas y el apetito de riesgo.
02
Evaluación Actuarial
Análisis de los riesgos a retener, estimación de la frecuencia y severidad de los siniestros, y fijación de los niveles de reserva.
03
Solicitud de Licencia FSC
Preparación y presentación de la solicitud completa, incluyendo el plan de negocio, el informe actuarial y el marco de gobierno corporativo.
04
Colocación de Reaseguro
Organización de la protección reaseguradora requerida, incluyendo reaseguro de catástrofe y acuerdos de stop-loss.
05
Puesta en Marcha de la Cautiva
Coordinación de la preparación operativa, la documentación de pólizas, la facturación, la gestión de siniestros y la designación de proveedores de servicios.
06
Gestión Continua
Apoyo en las revisiones anuales de primas, la gestión de siniestros, el reporte financiero y el cumplimiento ante la FSC de forma continua.

Requisitos

Requisitos y Elegibilidad

Cuándo Aplica Este Servicio

  • Un grupo desea retener, en lugar de transferir, su riesgo asegurable
  • Un grupo tiene riesgos difíciles o costosos de colocar en el mercado de seguros comercial
  • Un grupo desea un vehículo regulado para la gestión de riesgos y la acumulación de reservas a nivel de grupo
  • Un armador u operador de buques comerciales desea retener el riesgo de Casco y Máquinas (Hull & Machinery) o de Protección e Indemnización (P&I) dentro de su propia estructura, en lugar de depender únicamente de la cobertura marítima comercial o de un club de P&I

Consideraciones de Licencia

  • Los requisitos mínimos de capital se ajustan al alcance del riesgo y la clase de seguro, según lo prescrito por la FSC
  • Se requiere un actuario cualificado y al menos un director residente con experiencia en seguros
  • Los acuerdos de reaseguro deben estar en vigor antes de que la cautiva pueda comenzar a operar

Preguntas Frecuentes

Preguntas Habituales

Es una compañía de seguros constituida y de propiedad íntegra de un grupo no asegurador, para asegurar los riesgos de la matriz de ese grupo y sus filiales. El grupo paga primas a su propia cautiva, que retiene el riesgo, constituye reservas y paga las indemnizaciones, operando como una compañía de seguros licenciada y regulada en su jurisdicción de domicilio, con obligaciones de capital, gobierno corporativo y reporte calibradas, bajo el marco cautivo específico de Mauritius, a su condición de cautiva, distintas de las aplicables a las aseguradoras que operan en el mercado comercial abierto.
La mayoría de los riesgos comerciales: daños materiales, interrupción de negocio, responsabilidad civil general, responsabilidad por productos, responsabilidad profesional, responsabilidad de consejeros y directivos, accidentes laborales y riesgo de crédito, incluyendo riesgos difíciles o costosos de colocar en los mercados comerciales.
La FSC prescribe el capital mínimo conforme a la Captive Insurance Act 2015, dependiendo el nivel específico del alcance del riesgo y la clase de seguro, junto con los requisitos de margen de solvencia que deben mantenerse en todo momento. La evaluación de adecuación de capital del actuario confirma que la capitalización propuesta es adecuada.
El seguro comercial transfiere el riesgo, con primas que incluyen el margen de beneficio y los costes generales de la aseguradora. Una cautiva, en cambio, retiene el riesgo: el grupo conserva el beneficio de una siniestralidad favorable en sus propias reservas. Requiere capital inicial y costes de gobierno corporativo, pero normalmente genera ahorros netos para grupos con siniestralidad predecible.
Revisiones anuales de primas y reservas actuariales, gestión de siniestros y reporte de datos de siniestralidad, contabilidad financiera y cuentas anuales auditadas, preparación de la declaración anual ante la FSC, gobierno del consejo (típicamente dos reuniones al año) y renovación del reaseguro.
El estudio de viabilidad y actuarial suele tardar de 4 a 8 semanas, la preparación de la solicitud otras 4 a 8 semanas, la revisión de la FSC de 4 a 6 semanas desde la presentación, y la puesta en marcha operativa de 4 a 8 semanas tras la obtención de la licencia.

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