Một Phương Tiện Quản Lý Rủi Ro Riêng Cho Tập Đoàn Của Bạn
Một công ty bảo hiểm captive tại Mauritius cho phép các tập đoàn giữ lại và quản lý rủi ro bảo hiểm của chính mình trong một cấu trúc được quản lý, mang lại hiệu quả chi phí, hiểu biết sâu về rủi ro và sự linh hoạt không có sẵn trên thị trường bảo hiểm thương mại.
Một captive là một công ty bảo hiểm được thành lập bởi một tập đoàn để chủ yếu bảo hiểm cho rủi ro của công ty mẹ và các công ty liên kết. Thay vì trả phí bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm bên ngoài, tập đoàn giữ lại rủi ro trong phương tiện bảo hiểm của chính mình, thu về lợi nhuận bảo lãnh phát hành mà lẽ ra sẽ thuộc về các công ty bảo hiểm thương mại, có được hiểu biết trực tiếp về tình hình tổn thất, và xây dựng các khoản dự phòng cho quản lý rủi ro dài hạn.
Mauritius là một khu vực đặt trụ sở captive được thiết lập vững chắc, cung cấp khung pháp lý đáng tin cậy theo Section 7 của Insurance Act 2005, một ngành ngân hàng tinh vi, và khả năng tiếp cận trực tiếp thị trường tái bảo hiểm. FSC áp dụng các tiêu chuẩn về vốn, quản trị và báo cáo mang lại cho captive địa vị pháp lý thực sự, giúp phương tiện này tiếp cận thị trường tái bảo hiểm và đáp ứng các yêu cầu tuân thủ của các tập đoàn đa quốc gia.
Aurevya tư vấn về tính khả thi, thành lập và quản lý liên tục của captive, từ đánh giá tính toán bảo hiểm cho đến nộp hồ sơ xin giấy phép FSC, thu xếp tái bảo hiểm và thiết kế khung quản trị.
FSC
Được Cấp Phép
Cấp phép đầy đủ từ Ủy Ban Dịch Vụ Tài Chính theo Insurance Act, mang lại địa vị pháp lý được công nhận quốc tế cho captive và khả năng tiếp cận thị trường tái bảo hiểm với các điều khoản đáng tin cậy.
Rủi Ro
Giữ Lại
Giữ lại các rủi ro có thể bảo hiểm trong nội bộ tập đoàn thay vì chuyển giao lợi nhuận bảo lãnh phát hành cho các công ty bảo hiểm thương mại, xây dựng dự phòng, cải thiện hiệu quả chi phí và có được tầm nhìn trực tiếp về tình hình tổn thất của tập đoàn.
Tái Bảo Hiểm
Tiếp Cận
Một captive tại Mauritius mang lại khả năng tiếp cận trực tiếp thị trường tái bảo hiểm quốc tế, cho phép tập đoàn mua bảo vệ tái bảo hiểm cho các rủi ro thảm họa trong khi vẫn giữ lại lớp tần suất trong captive.
Những Gì Chúng Tôi Cung Cấp
Các Tính Năng Chính
Giữ Lại Rủi Ro
Captive giữ lại các rủi ro có thể bảo hiểm của tập đoàn trong một cấu trúc bảo hiểm được quản lý, cho phép tập đoàn có cái nhìn dài hạn về quản lý rủi ro thay vì trả phí bảo hiểm thị trường hàng năm có thể không phản ánh tình hình tổn thất thực tế của tập đoàn.
Tiết Kiệm Phí Bảo Hiểm
Các tập đoàn có tình hình tổn thất thuận lợi thường trả ít hơn cho bảo hiểm thông qua captive so với qua thị trường thương mại, captive loại bỏ biên lợi nhuận và chi phí quản lý của công ty bảo hiểm thương mại khỏi việc tính phí bảo hiểm, mang lại lợi ích trực tiếp cho lợi nhuận của tập đoàn.
Hiểu Biết Từ Dữ Liệu Tổn Thất
Captive tạo ra dữ liệu tổn thất chi tiết, riêng biệt theo tập đoàn mà các hợp đồng bảo hiểm thương mại thường không cung cấp, cho phép các nhà quản lý rủi ro xác định xu hướng tổn thất, nhắm mục tiêu các sáng kiến giảm thiểu rủi ro và đưa ra quyết định dựa trên bằng chứng về mức giữ lại và cấu trúc tái bảo hiểm.
Tích Lũy Dự Phòng
Phí bảo hiểm trả cho captive tích lũy thành các khoản dự phòng trong phương tiện bảo hiểm được quản lý của chính tập đoàn, xây dựng khoản dự phòng tổn thất dài hạn mang lại khả năng phục hồi tài chính cho tập đoàn và hỗ trợ năng lực giữ lại rủi ro liên tục của captive.
Phạm Vi Bảo Hiểm Riêng Biệt
Captive có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm cho các rủi ro khó hoặc tốn kém để đặt trên thị trường thương mại, các rủi ro vận hành đặc thù, rủi ro công nghệ mới nổi, hoặc các cấu trúc bảo hiểm được tùy chỉnh theo hồ sơ rủi ro cụ thể của tập đoàn, mà không bị ràng buộc bởi các điều khoản hợp đồng thương mại tiêu chuẩn.
Uy Tín Pháp Lý
Việc cấp phép bởi FSC mang lại cho captive địa vị pháp lý thực sự, điều thiết yếu để tiếp cận thị trường tái bảo hiểm với các điều khoản thương mại, đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm của đối tác được quản lý, và đáp ứng kỳ vọng tuân thủ của các khung quản trị tập đoàn đa quốc gia.
Quy Trình
Cách Thức Hoạt Động
01
Nghiên Cứu Tính Khả Thi
Chúng tôi thực hiện phân tích tính khả thi của captive, rà soát hồ sơ rủi ro có thể bảo hiểm của tập đoàn, lịch sử tổn thất, chi tiêu phí bảo hiểm và khẩu vị rủi ro, để đánh giá liệu một captive có mang lại lợi ích kinh tế ròng hay không và xác định phạm vi và cấu trúc tối ưu cho phương tiện này.
02
Đánh Giá Tính Toán Bảo Hiểm
Phân tích tính toán bảo hiểm đối với các rủi ro sẽ được giữ lại trong captive, ước tính tần suất và mức độ nghiêm trọng của tổn thất, xác định mức dự phòng phù hợp, và thiết lập cơ sở phí bảo hiểm cho các thỏa thuận bảo hiểm nội bộ tập đoàn, tạo nền tảng tài chính cho kế hoạch kinh doanh của captive.
03
Nộp Hồ Sơ Xin Giấy Phép FSC
Chuẩn bị và nộp hồ sơ xin giấy phép bảo hiểm captive lên FSC, kế hoạch kinh doanh, báo cáo tính toán bảo hiểm, chứng minh an toàn vốn, khung quản trị và tài liệu nhân sự chủ chốt, đảm bảo hồ sơ đầy đủ và được trình bày chuyên nghiệp.
04
Thu Xếp Tái Bảo Hiểm
Sắp xếp bảo vệ tái bảo hiểm cần thiết cho chương trình giữ lại rủi ro của captive, bao gồm tái bảo hiểm thảm họa, bảo vệ stop-loss, và bất kỳ thỏa thuận fronting nào cần thiết để captive có thể bảo hiểm rủi ro tại các khu vực pháp lý mà captive không được cấp phép trực tiếp.
05
Khởi Động Vận Hành Captive
Điều phối mức độ sẵn sàng vận hành của captive, tài liệu hợp đồng, quy trình lập hóa đơn phí bảo hiểm, quy trình xử lý bồi thường, thỏa thuận ngân hàng và việc bổ nhiệm người quản lý captive cùng các nhà cung cấp dịch vụ cần thiết cho hoạt động liên tục.
06
Quản Lý Liên Tục
Dịch vụ quản lý captive liên tục, rà soát phí bảo hiểm hàng năm, quản lý bồi thường, dự phòng tính toán bảo hiểm, báo cáo tài chính, chuẩn bị báo cáo thường niên cho FSC, hỗ trợ quản trị hội đồng quản trị và gia hạn tái bảo hiểm, đảm bảo captive tiếp tục mang lại giá trị cho tập đoàn qua từng năm.
Cân Nhắc Thực Tiễn
Yêu Cầu & Thời Gian Thực Hiện
Yêu Cầu Pháp Lý
Vốn tối thiểu theo quy định của FSC, tùy thuộc vào phạm vi rủi ro được giữ lại
Chuyên gia tính toán bảo hiểm đủ trình độ, cho việc lập dự phòng, xác định phí bảo hiểm và đánh giá an toàn vốn
Báo cáo tài chính hàng năm đã kiểm toán nộp cho FSC
Thỏa thuận tái bảo hiểm phù hợp với chương trình giữ lại rủi ro của captive
Quản trị hội đồng quản trị, giám đốc đủ trình độ bao gồm ít nhất một giám đốc thường trú có kinh nghiệm liên quan trong ngành bảo hiểm, và một khung quản trị phù hợp
Báo cáo thường niên cho FSC, báo cáo tài chính, biên độ khả năng thanh toán và công bố rủi ro
Thời Gian Dự Kiến
Nghiên Cứu Khả Thi & Tính Toán Bảo Hiểm: 4–8 tuần, độ sâu của phân tích phụ thuộc vào mức độ phức tạp và quy mô danh mục rủi ro của tập đoàn
Chuẩn Bị Hồ Sơ: 4–8 tuần, báo cáo tính toán bảo hiểm, kế hoạch kinh doanh và khung quản trị là các yếu tố chuẩn bị chính
Thẩm Định Của FSC: 4–6 tuần kể từ khi nộp hồ sơ, các hồ sơ xin giấy phép bảo hiểm được rà soát chuyên sâu, với việc đánh giá tính toán bảo hiểm và quản trị là trọng tâm của quy trình
Khởi Động Vận Hành: 4–8 tuần sau khi được cấp phép để thu xếp tái bảo hiểm, tài liệu hợp đồng và thiết lập vận hành
Câu Hỏi Thường Gặp
Các Câu Hỏi Được Đặt Ra Thường Xuyên
Một công ty bảo hiểm captive là một pháp nhân bảo hiểm được thành lập và sở hữu hoàn toàn bởi một tập đoàn không hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhằm bảo hiểm cho rủi ro của công ty mẹ và các công ty liên kết của tập đoàn đó. Thay vì trả phí bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm thương mại bên ngoài, tập đoàn trả phí bảo hiểm cho captive của chính mình, captive giữ lại rủi ro, xây dựng dự phòng và chi trả bồi thường khi phát sinh. Captive là một công ty bảo hiểm được cấp phép, được quản lý tại khu vực pháp lý đặt trụ sở, với các nghĩa vụ về vốn, quản trị và báo cáo giống như các công ty bảo hiểm thương mại. Điểm khác biệt chính là hoạt động kinh doanh của captive chỉ dành riêng cho tập đoàn mà nó phục vụ, thay vì được cung cấp cho thị trường bảo hiểm nói chung.
Một captive có thể bảo hiểm hầu hết các rủi ro thương mại có tính chất có thể bảo hiểm, bao gồm thiệt hại tài sản, gián đoạn kinh doanh, trách nhiệm chung, trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm giám đốc và cán bộ quản lý, bồi thường cho người lao động, rủi ro tín dụng, và các rủi ro vận hành chuyên biệt. Captive cũng có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm cho các rủi ro khó hoặc tốn kém để đặt trên thị trường thương mại, các rủi ro vận hành đặc thù, rủi ro công nghệ mới nổi, hoặc các lớp khấu trừ cao. Phạm vi rủi ro sẽ được giữ lại phải được mô tả trong kế hoạch kinh doanh và đánh giá tính toán bảo hiểm nộp cho FSC như một phần của hồ sơ xin cấp phép.
FSC quy định yêu cầu vốn tối thiểu cho các công ty bảo hiểm captive theo Insurance Act, mức cụ thể phụ thuộc vào phạm vi rủi ro sẽ được giữ lại và hạng mục hoạt động bảo hiểm. Ngoài vốn tối thiểu, FSC còn áp dụng yêu cầu về biên độ khả năng thanh toán, captive phải duy trì vốn vượt quá mức tối thiểu quy định tại mọi thời điểm, với biên độ phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro của danh mục. Đánh giá an toàn vốn của chuyên gia tính toán bảo hiểm, được đưa vào hồ sơ xin cấp phép, chứng minh rằng mức vốn hóa đề xuất là đủ cho chương trình giữ lại rủi ro của captive. Aurevya tư vấn về hoạch định vốn và giám sát biên độ khả năng thanh toán liên tục.
Bảo hiểm thương mại mang lại sự chuyển giao rủi ro, công ty bảo hiểm nhận rủi ro của tập đoàn để đổi lấy phí bảo hiểm bao gồm biên lợi nhuận của công ty bảo hiểm, chi phí quản lý và một khoản dự phòng thận trọng cho diễn biến tổn thất bất lợi. Một captive mang lại sự giữ lại rủi ro, tập đoàn giữ lại rủi ro của chính mình và thu về lợi ích từ tình hình tổn thất thuận lợi trong các khoản dự phòng của chính mình. Captive đòi hỏi đầu tư vốn ban đầu và chi phí quản trị liên tục, nhưng thường mang lại khoản tiết kiệm ròng cho các tập đoàn có tình hình tổn thất có thể dự đoán và quản lý được. Các tập đoàn có tình hình tổn thất kém có thể thấy bảo hiểm thương mại kinh tế hơn, đó là lý do tại sao phân tích tính khả thi của captive là điều thiết yếu trước khi tiến hành.
Vận hành một captive đòi hỏi quản lý liên tục, bao gồm rà soát phí bảo hiểm hàng năm và lập dự phòng tính toán bảo hiểm, quản lý bồi thường và báo cáo dữ liệu tổn thất, kế toán tài chính và báo cáo tài chính hàng năm đã kiểm toán, chuẩn bị báo cáo thường niên cho FSC, quản trị hội đồng quản trị (thường là hai cuộc họp hội đồng mỗi năm), và gia hạn tái bảo hiểm. Nhiều tập đoàn bổ nhiệm một người quản lý captive chuyên nghiệp để xử lý hoạt động hàng ngày, trong khi bộ phận quản lý rủi ro của tập đoàn giữ vai trò giám sát chiến lược. Dịch vụ quản lý captive của Aurevya bao phủ toàn bộ các yêu cầu liên tục, cho phép tập đoàn tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi trong khi vẫn duy trì captive như một phương tiện quản lý rủi ro được quản trị tốt và tuân thủ.
Tiếp Tục Khám Phá
Dịch Vụ Liên Quan
Quản Lý Tài Sản
Giấy phép quản lý tài sản của FSC, dành cho các nhà quản lý captive và đội ngũ ngân quỹ tập đoàn mong muốn đầu tư các khoản dự phòng của captive trong một khung đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.
Tư vấn chuyên biệt cho các pháp nhân chính phủ, bao gồm các nền tảng quản lý rủi ro quốc gia và cấu trúc captive cho các chương trình giữ lại rủi ro quốc gia được thành lập bởi các tổ chức chính phủ.
Giấy phép quản lý Chương Trình Đầu Tư Tập Thể (Collective Investment Scheme), liên quan đến các cấu trúc captive phát triển thành các nhóm chia sẻ rủi ro rộng hơn hoặc các công ty tế bào được bảo vệ (protected cell companies) phục vụ nhiều thành viên tập đoàn.